P2P正在以越来越快的速度影响着中国经济“新常态”。

根据网贷之家最新公布的数据，在刚刚过去的3月份，中国网贷(P2P)行业整体成交量达到创纪录的492.60亿元，而历史累计成交量也突破5000亿元大关。

与此同时，P2P行业贷款待收余额也增加至1518.03亿元。与将投资人的资金募集起来相比，能否实现到期还本付息，更加考验平台的风险控制、贷后管理等综合能力。虽然通过和担保、小贷等传统金融机构合作的模式，能在一定程度上起到增信、分散风险的作用，但对于平台长期风控能力的建设也会带来一些消极的影响。

为了缓解这一矛盾，国内领先的互联网金融平台积木盒子日前在业内创新性地推出“穹顶计划”，设立逾期债权收购储备资金机制，将引入第三方机构和部分融资人的资金，以更加专业的手段来分散可能出现的贷后风险，为P2P行业探索一条新路。目前，首家参与“穹顶计划“的第三方机构已经先行支付保证金人民币一亿元，首个加入“穹顶计划”的项目也已经顺利上线完成融资。

未来在积木盒子上融资的企业或者个人，可以自由选择是否加入“穹顶计划“。加入“穹顶计划”的融资项目，一旦发生违约，“穹顶计划“最迟将在该项目到期日之后的第30个自然日当日，收购该项目债权。”穹顶计划“会先从先期到位的一亿元储备资金中，拿出相应金额作为收购债权的交易价款支付给投资人，后期则由第三方机构(比如专业的不良资产处置公司等)去追索债权，并在资产处置过程中获得相应的商业回报。

在“穹顶计划“运行过程中，除了参与计划的项目融资人的资金会陆续进入之外，积木盒子还将参考平台在贷余额、历史逾期或违约率等数据，引入其他第三方机构参与处置。通过拓宽资金收纳渠道，使得储备资金足以覆盖远高于平台历史逾期或违约率的水平，进一步增强应对贷后风险的可控性。

目前，穹顶计划的一亿元储备资金已存放在建设银行，将确保专款专用;穹顶计划的资金具体数额，会定期以银行资信证明的方式进行披露，以供投资人监督。未来，还将视技术条件成熟与否开通网站、App实时查询功能，供投资人第一时间了解具体金额变化，以实现资金的全透明化管理和运作。

“穹顶计划“并不覆盖之前已经在积木盒子平台上线的融资项目。从即日起，融资人可选择是否加入;无论是否加入，都必须首先通过积木盒子独立的风控审核，会执行统一标准。

积木盒子创始人、CEO董骏表示，之所以在酝酿半年之后，推出“穹顶计划“，也是为了更好地保障投资人的利益以及平台的长久发展。”穹顶计划“通过创新性地引入市场化资产收购机制，可以进一步分散和降低风险。之前，积木盒子也有来自各个渠道的保证金，但是处于一个相对分散的体系中;而此次”穹顶计划“则是一个覆盖范围更广、资金更加充裕的保障机制，同时资金流动性更好，因此其风险覆盖能力会有显著提高。

积木盒子联合创始人魏伟也表示，引入资金实力雄厚、具有资产处置能力的第三方机构参与设立“穹顶计划“，是在满足合规性的前提下，保护投资人权益方面的创新性举措。未来平台会不断完善和优化这一设计，并且辅助以其它增信手段，让投资人在平台上能享受更加安全、便捷的服务。

积木盒子上线于2013年8月7日，截至2015年4月13日，累计交易金额超过56亿元，在贷余额将近25亿元。在平台运行20多个月的时间里，共出现过总金额为28,866,207元的代偿(截至到3月31日的数据)，其中包括2020万企业经营贷逾期代偿，但投资人在还款日当天拿到了本金和利息，从未发生过实质性逾期。积木盒子在坚持严格风控的基础上，也一直致力于投资人权益的全方位保护，从在业内首创法律援助基金，到率先建立第三方证据托管体系，再到定期举行的观察团活动，都引领了整个P2P行业的趋势。