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在完成总额达8400万美元的C轮融资整整50天之后，国内领先的互联网金融平台积木盒子，终于在上海亮出新的“秘密武器”——“读秒”，目标直指以消费贷为代表的在线金融零售市场这一蓝海。

“读秒”作为积木盒子推出的首款纯信用贷款产品，是基于大数据分析用户行为基础上开发的，可以线上申请、自动化审批。整个审核流程，最快可在10分钟内完成。

目前，这款产品的单笔借款额度被设定在1000元到5000元之间，贷款期限则分为1个月、2个月、3个月和6个月，借款人按照等额本息的方式按月还款。以5000块钱6个月借款期限来算，包括手续费在内，借款人每天最低只需要承担1.85元的资金成本。在未来,“读秒”进入2.0阶段后，会支持APP直接申请贷款，同时会推出专门的微信公众号支持用户在微 信端申请，最高单笔借款额度也会上调至50000元。

“读秒”初期将率先覆盖八个城市的贷款申请，分别是北京、上海、广州、深圳、青岛、长沙、昆明、兰州。申请人只要持有中国大陆地区的银联信用卡，并且手机号码通过了运营商的实名认证，都可以随时在线申请贷款。

用户有借款需求时，可以登录积木盒子官方网站直接申请。待用户资料在线上提交完毕后，“读秒”将调用后台规则引擎，对电商消费数据、银行卡消费数据以及社交数据等进行分析，整个审核流程最快在10分钟内可完成。之后，用户的贷款申请会在积木盒子平台上线，面向投资人进行融资。

据了解，积木盒子为“读秒”这一产品的推出，已经紧锣密鼓地布局了数月的时间。不仅组建了专门的金融大数据中心团队，同时亦和国内主流的第三方数据提供方开展了紧密的战略合作。通过综合评估借款人在电商消费、银行卡消费以及社交等在三方面的数据，“读秒”会做出最终的审核决定。

这其中，就包括了和蚂蚁金服旗下芝麻信用的战略合作。芝麻信用采用大量线上线下信息融合度申请人的信用情况进行精准评估。因此，在“读秒”的审核过程中，会充分参考申请人的芝麻信用分和反欺诈评估。

实际上，积木盒子和芝麻信用的战略合作，是一个双向的过程。一旦申请人在积木盒子平台上的借款出现逾期，“读秒”也会把相关信息反馈给芝麻信用;对方会综合这一新的维度信息，对用户进行重新评分。由于芝麻信用目前的应用场景越来越多元化，包括最新推出的和多国的签证挂钩;这种不同平台之间数据的互动和整合，势必将进一步促进国内大数据金融产品的大爆发。

在风控层面，“读秒”的所有产品，都会进入积木盒子的“穹顶计划”。一旦借款人无法正常还款，“穹顶计划”会先行代偿投资人本息，保证投资人的本息安全。

在“读秒”产品中，积木盒子金融大数据中心团队充当着数据挖掘和分析的重任。积木盒子金融大数据研究中心首席科学家张良贵博士表示，在“读秒”产品的具体运营中，金融大数据中心的工作包括数据的采集、集中、处理、可视化，构建黑白名单库，搭建决策引擎库以及企业、个人画像等等，在保证给申请人正确的风险审核的同时，尽最大可能地降低风险。

作为“读秒”产品的负责人，积木盒子零售业务副总裁周静拥有近20年的跨国银行风险管理经验。她表示，“读秒”产品本身作为“小而散”的业务，会进一步强化积木盒子的风险控制体系;鉴于团队成员拥有大数据决策、银行风控、小微企业信贷、线上支付以及IPC等多方面丰富的经验，因此，“读秒”的未来可期。

而“读秒”信用贷款产品的发布，也标志着积木盒子的零售业务布局进入了新的“深海”。周静透露，未来积木盒子的零售业务会更加深耕于O2O交易场景，致力于为小微企业和个人消费者提供供应链金融、消费分期等各种各样的融资产品及服务。而在发展策略上，积木盒子会在渠道合作、线下自营以及线上产品等，实现海陆空全面布局，并依托于多元化的数据源以及强大的数据分析引擎，做出风险决策等。

积木盒子创始人、CEO董骏指出：“积木盒子上线时间虽然还不到两年，但在产品类型上一直在坚持创新。从一开始的企业经营贷扩展到房屋、车辆周转贷，再到核心商圈贷。此次发布的‘读秒’既是积木盒子布局个人信用贷的开始，意味着积木盒子能给投资人提供了更加多样化的产品;同时，也是一个里程碑，是大数据金融终于在平台上真正落地生根的新起点”。

他强调，无论是此次推出的“读秒”还是今后更多创新性的零售业务，积木盒子最强大的基因仍然是背后的金融大数据和风险控制团队。在C轮融资之后，之所以重点布局零售业务，是因为那些散布在全国各地的小微企业和个人消费者的融资需求巨大，潜在价值有很大的挖掘空间，“虽然在某种程度上，零售业务被认为是脏活累活;但正是因为如此，只要踏踏实实一步一步去做，反而有更多的机会实现突破。”

事实上，积木盒子在此之前就通过与多个渠道的合作，上线了零售产品。截至目前，积木盒子平台上零售渠道已累计融资3.3万笔，总融资额达3.4亿元。积木盒子亦通过全资子公司积木时代，积极布局线下自营零售业务;目前，积木时代已在全国20个城市直接布点，为客户提供贷款服务及风险审核的员工超过了400人。