近日，网贷平台“积木盒子”宣布已完成与百行征信有限公司（下称：百行征信）系统搭建和数据对接测试工作。届时，积木盒子将向百行征信报送完整、准确、及时的信用信息；百行征信则将对这些信息进行采集、整理、保存和加工，并向积木盒子提供信用信息的查询及相关增值服务。

据悉，百行征信是在人民银行指导下，由中国互联网金融协会及芝麻信用、腾讯征信、前海征信、考拉征信等8家市场机构共同发起组建的一家市场化个人征信机构。此前，百行征信已启动个人征信系统、特别关注名单平台和信息核验平台三款产品的上线验证测试工作。这三款产品着力于促进解决非传统金融、互联网金融，尤其是网络借贷业务风控管理上的难点和痛点。

积木盒子CEO谢群认为，目前我国存在个人借款信息散布在多家借贷机构的情况，既有新金融机构，也有汽车金融和消费金融等，这导致网贷平台获取借款人债务信息和表现的难度大、成本较高。百行征信恰逢其时地弥补了民间借贷征信空白。

随着互联网金融行业的迅速发展，信息共享缺乏导致的个人多头借贷、过度借贷等行为屡见不鲜。百行征信的出现对保护用户合法权益、净化行业环境都有着重要的积极作用。

据介绍，积木盒子与百行征信接触后，双方积极配合，推进系统对接工作：积木盒子接受多种形式的技术培训，同时按照法律法规要求，开展对授权查询、上报等合规工作；此外，百行征信接口文档标准、字段丰富，针对网贷平台存在其独有的数据结构的情况，为符合报送接口要求，专门准备报送资源，不断修改、沟通、调整取数逻辑。

谢群预计，接入百行征信系统后，可以对借款人起到更强的约束和震慑作用，如若信用受损，借款人将在金融活动中处处受限；在保护平台出借人方面，则可以遏制不良借贷，保障其合法权益。

“从传统信贷行业的规律来看，一个新借款人的信用风险判断，80%的决策信息来自于征信机构。此外，征信信息除了录入借款信息，同时也是个更新借款人基本信息的契机，从而进一步帮助出借机构交叉验证借款人其他信息、防止第三方欺诈，实现征信信息流效用的正循环。 ”谢群进一步分析称。

目前来看，接入百行征信体系对网贷平台的未来发展有着众多优势。谢群表示，“从积木盒子的经验来看，基于全国性的权威信用信息占到拒批进件的35%左右，而由于P2P网贷的民间借贷属性，我们估测含括了众多非银行信贷机构的借款人表现的征信信息，将提供给我们超过50%的决策支持。此外，由于具有法律效应的征信机构将对网贷借款人产生威慑力，将进一步地减少借款人不愿还款和过度借贷而无力还款的可能性。”

未来，积木盒子将携手百行征信一起，填补互联网金融领域的征信空白，为用户建立完善的信用记录，同时还将推动全社会的信用体系建设，为行业的健康发展做出积极贡献。