互联网金融是2013年最热门的话题之一，P2P模式更是其中的焦点。投身该行业的创业者不断增多，今年行业得到爆发式发展和增长，但网贷平台倒闭的消息也频频曝光。有数据显示今年10月以来，中国出现倒闭或资金链断裂的网络贷款公司已达近40家，涉及资金大约10亿元。

目前上线仅12个星期的P2P网贷平台--积木盒子，目前已经撮合融资5500万，为投资人带来的收益超过320万。积木盒子的创始人兼CEO董骏希望能够改变目前P2P平台被人诟病的信任问题，其对网易科技表示：“平台不碰现金，这是底线。”

P2P新兵

在中国网络信贷的利率普遍很高，年化收益率普遍在15%至20%之间，一些甚至超出基准利率的4倍，即中国央行保护的范围。另外，由于中国征信体系尚不健全，网贷公司普遍为交易提供担保，即承诺以自有资金补偿由于融资者违约而使投资者遭受的损失。

在高预期收益率和网贷公司“担保”的双重诱惑下，越来越多的社会资金开始进入网贷行业。目前中国纯做线上业务的网贷公司有三四百家，交易额超过200亿元，预计今年网贷行业整体交易规模将达到1000亿元，网贷公司数量将突破800家。

积木盒子正是这红海中的一员，根据董骏介绍，积木盒子是一个面向个人投资人的理财融资产品。平台主打优质理财、低门槛提供平均年化13%的稳健型理财产品。将有融资需求的借款人和富余理财资金的投资人进行在线信息配对，所有投资产品均为融资担保机构全额本息担保标和实地调查认证标，帮助投资人达到风险收益均衡。

与其他国内P2P平台不同的是，“积木盒子”推出的业务都是以自己调研开发为主，目前还没有和其他线下公司进行合作。根据董骏介绍，“积木盒子”会对项目做独立的风险控制审核调查，在实地考察项目企业收集资料后，将资料转化成的数据带入自身搭建的风险控制模型进行计算，得出相应的评估结果。

而项目获得审批之后，还会由担保公司进行二次评判。在风险和收益达到平台要求后，积木盒子会和融资方签订正式协议，将项目上线，面向投资人。同时，平台会向借款人和投资人提供后续的贷中、贷后服务。

在董骏看来，目前的P2P领域可以实现多方共赢：投资人可以在银行、股票、基金等传统领域外开拓新的理财渠道，从而有效提高投资人的收益和资金价值；而目前融资非常困难的中小企业也将在P2P领域中获得急需的资金，目前积木盒子的所有投资额都投向了发展中地区的中小企业；平台方则可以获得交易佣金，将来可能还会获得其他收益。

金融无捷径

和美国相对成熟的金融市场相比，中国的金融体系还显得封闭。曾在华尔街从事债券交易工作的董骏对网易科技表示：“华尔街的好处是，只要是资产都可以卖得掉，市场流通性特别高。”但国内的情况却大不相同，“整个中国资产流通性很低。大部分中小企业都拿不到银行贷款，小微公司的贷款需求是海量的，民间借贷的市场空间非常大。”

董俊说他并不希望颠覆业界，而是希望能够改进现有产品和服务。这就是说，“积木盒子”的商业模式并不会与其他P2P平台有本质的区别，但是董俊和他的团队将让P2P变得更加纯粹。

董骏认为，做金融没有捷径可循。就好比赛车比赛，有些赛车出发快一些，但在弯道的时候就容易被超车。金融业务是一个特殊的领域，创业者需要非常谨慎，提前想好风险控制的方式，以及整个结构性的风险控制方式。“在出现金融危机的时候，稳定的银行会特别稳定。金融市场的优点和缺点都在这里，可以很快将规模做到很大，但风险控制不好的话，也容易把风险做大。”

对于P2P网贷平台的倒闭风潮，在董骏看来更多的是平台方经验不足，对风险的把控不过关，但是也不能排除平台方就是冲着吸金跑路去的。“为了保证积木盒子的独立性，我们不碰资金，不参与具体交易”。据悉，积木盒子和汇付天下有合作，理财人除了在积木盒子上注册之外，还需要在汇付天下上注册账号，在融资需求公布后，理财人的钱先会打入贷款方在汇付天下的账户，并处于冻结状态，在资金募集完成后，再统一打到贷款企业账户。

被问及为何不采用与小贷公司合作以减少人力以及运营成本时，董骏表示，小微金融领域的核心是风控，与小贷公司合作可以节省成本，很快铺开量，但不如自身开发客户那么仔细、连贯以及可控。由于刚刚上线不到半年，积木盒子仍在原始积累期，为了进一步降低门槛，积木盒子推出的产品起步门槛只有100元。

在董骏看来：“积木盒子未来希望能够做成行业的龙头，并不看重短期盈利，但无论如何都不会放松对项目的控制。”

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